Sicoob Crediauc renegocia R$ 23 mil em 5 dias com IA no Desenrola

Inteligência Artificial

Sicoob Crediauc utiliza agente de IA para agilizar renegociações e recuperar crédito com eficiência e sem perder o contato humano.

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O Sicoob Crediauc passou a usar um agente de inteligência artificial da Ubots na campanha Desenrola Brasil e, em apenas cinco dias de operação, conseguiu renegociar seis contratos que somam R$ 23.402,22, dos quais R$ 3.546,30 já foram quitados, impulsionando a recuperação de crédito com apoio digital sem abrir mão da negociação feita por gerentes humanos.

O que é o Novo Desenrola e como o Sicoob Crediauc está usando agente de IA nele?

O Novo Desenrola é uma campanha de renegociação de dívidas que oferece condições especiais para clientes em atraso, e o Sicoob Crediauc está usando um agente de IA para iniciar contatos com cooperados, organizar dados das dívidas e direcionar os casos para que seus gerentes façam os acordos finais. Na cooperativa, a ação dura 75 dias e inclui descontos de até 90%, prazos de até 48 meses, carência de 35 dias e possibilidade de uso do FGTS para quitar parcial ou totalmente os débitos.

Nessa operação, 135 gerentes de relacionamento atuam, muitos com apoio de assistentes, em um modelo híbrido em que a máquina faz o trabalho inicial e o humano entra na etapa de negociação. Ao longo da campanha, foram renegociados 13 contratos, no valor total de R$ 46.228,00, e quitados 25 contratos, que somaram R$ 23.566,20 — números que incluem os resultados dos cinco dias em que o agente de IA esteve em uso.

Além do programa oficial, o agente também apoiou renegociações fora do escopo da campanha: foram mais seis contratos reestruturados, somando R$ 5.700,00, a partir de conversas iniciadas nos canais digitais e concluídas em agência ou com o time de atendimento.

Como funciona o agente de IA do Sicoob Crediauc no programa Novo Desenrola?

O agente de IA atua como a porta de entrada da renegociação: ele aborda cooperados pelos canais digitais, coleta informações sobre as dívidas, entende o perfil de cada caso e organiza os dados para que o gerente humano assuma a conversa já com o histórico consolidado. A solução, desenvolvida pela brasileira Ubots, integra canais como WhatsApp, site, aplicativo, telefone e atendimento em agência, permitindo que o cooperado não precise repetir as mesmas informações a cada novo contato.

Segundo Rafael Souza, CEO da Ubots, a lógica é de apoio e não de substituição do trabalho humano. “Cada negociação de crédito tem seu contexto. No caso do Sicooc Crediauc, o agente ajudou a iniciar os contatos e a organizar as informações, enquanto o colaborador conduziu as negociações e concluiu os acordos. É esse tipo de apoio que buscamos com a IA, ajudar a equipe a avançar nos casos mais difíceis, sem substituir o contato com o cooperado”, afirma.

Na prática, o robô filtra demandas simples, identifica quem tem perfil para o Desenrola Brasil ou para outros tipos de acordo e direciona o atendimento para os profissionais mais adequados. Com isso, os gerentes ganham tempo para se dedicar às situações mais complexas, em que é preciso ouvir, negociar e adaptar as condições ao orçamento do cooperado.

Entenda o contexto

A adoção do agente de IA pelo Sicoob Crediauc faz parte de um movimento mais amplo do setor financeiro, em que a inteligência artificial assume etapas iniciais do atendimento, como triagem de pedidos, busca de dados e envio de propostas padrão. Estudos recentes citados pelo setor mostram que quase metade dos consumidores ainda precisa repetir informações quando muda de canal ou atendente, o que pressiona bancos e cooperativas a integrar melhor seus sistemas.

No caso da Ubots, que atende mais de 250 instituições financeiras e é especializada em inteligência conversacional e mensageria, a aposta é em agentes capazes de agir de forma mais autônoma, mas sempre sob supervisão e com regras claras. A expectativa para os próximos anos é que essas ferramentas avancem para tarefas mais complexas, enquanto as equipes humanas se concentram em decisões sensíveis, análise individual dos clientes e monitoramento da qualidade do atendimento.

Para cooperativas como o Sicoob Crediauc, essa combinação promete acelerar a recuperação de crédito, reduzir custos operacionais e, ao mesmo tempo, ampliar o acesso a renegociações para quem tem dificuldade de ir até uma agência. O desafio, apontam as empresas envolvidas, será equilibrar automação com transparência e proteção de dados, mantendo a confiança dos cooperados em um cenário de transformação rápida no atendimento financeiro.

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